ETF 是什麼 ? 懶人投資必學

ETF 是什麼_ 懶人投資必學

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每次提到 ETF,總有人問我 ETF 是什麼?是股票還是基金呢?這篇ETF 是什麼 ? 懶人投資必學要來談談標榜可以買後不理、自動選股的投資商品。從最入門的介紹到 ETF 的優缺、風險、推薦資源逐步說明,只要一篇文章的時間,為你奠定 ETF 投資基礎。

你看不到我

【適用對象】

  1. 投資新手
  2. 經驗豐富的投資人
  3. 金融產業從業人員
  4. 投資懶人
  5. 想用ETF投資的人


ETF 是什麼

ETF 全名 「Exchange Trade Fund」,中文是指數股票型基金,可以在股票交易所買賣。 指數的意思可解釋為:看所有股票整體漲幅的數值。

由於能在股票交易所購買,很多人直接把ETF當作股票,如果沒有想深入研究,當作股票無妨。

ETF 像買套餐一樣,一次幫你配好股票,或是債券、外幣等各國的投資商品。不用再研究每個投資商品的優缺、投資比例,也不用長期盯著股盤看著紅線、綠線上下跑,又能分散投資風險。
All in one 的選擇讓ETF堪稱股票新手和懶人投資必學的方式之一啊 !

同時 ETF 和一般基金不同之處在於:不用特地到銀行辦理申購、贖回;手續費和管理費更低。

多數選擇 ETF 的投資者傾向「長期投資」,一邊穩穩放錢、一邊藉由複利錢滾錢


ETF 有哪些 ?

ETF 有很多種類-全球型、海外型、商品型、債券型、反向型、股票型、債券型……,非常多呢!而 ETF通常會追蹤不同的指數,就像下面介紹的 S & F 標普 500 。這邊簡單舉幾個大家耳熟能詳的例子。

美股

S & F 標普 500

全名 「Standard & Poor’s 500, S&P 500 index」,中文是標準普爾 500 指數/史坦普 500。

其實S & F 標普 500 是「指數」,美國股票市場最多投資人參考、最具代表性的指數。指數本身只是數值,有相對應的 ETF 可以交易。

較常見的 ETF 有
VOO
SPY
IVV

等同買進全球前 500 大上市公司,包含 Google、Facebook、Amazon等。

可以用海外券商 eToro、Firstrade或台股的複委託購買。

台股

元大台灣 50 ( 0050 )

自動幫你選好當時台灣市值前50大的公司,依照公司情形調配加權比例。
等於你一次買進 50 家公司的股票,還不用思考投資比例的問題。

元大台灣高股息ETF ( 0056 )

0056ETF 追蹤的指數是「臺灣高股息指數」,從台灣50和中型100成分股中, 挑選出30檔標的,依據殖利率決定權重。


其它常見的還有 富邦公司治理 ( 00692 )、元大台灣 ESG 永續 ( 00850 ) 等等。有興趣可以多研究。

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ETF 優點

1.不用動腦

如果搭配定期定額、自動扣款,真的算不用動腦。平常也無須花時間看盤、關注股票資訊,偶爾查一下即可。這個方式適合長~~~~~期投資。想要短時間靠價差賺錢、獲利的人,這可能不是你想要的。

2.買賣方便

打通電話或從證券交易所 ( 以下稱券商 ) 的電子下單 app 即可交易。電子下單真的是一大福音,就下買網購,選好商品、點幾下、等是否成交。就是這麼簡單方便,投資理財果然就是這麼樸實無華。

或者像第 1 點提到的,定期定額、自動扣款,只要設定一次,到解約前基本上不用再理會,申請也很簡單。

3.分散風險

ETF 本身就是選擇很多不同的標的物,而且主動幫你篩選公司。讓你的投資不會只放在一間公司,雞蛋不只在同一個籃子裡。


ETF 缺點/風險

1.報酬率不高

提到 ETF ,很多人會用 2008 年金融海嘯開始定期定額投資為例。
這樣算報酬率當然比較高阿~
這次我以台灣 50 為例,從10年前開始算每個月投入 10,000 元,定期定額、手續費沒有打折。

Money DJ 理財網的工具試算,總報酬率是 79.69 %,年化報酬率是 6.06 %

ETF 是什麼 ? 懶人投資必學
台股ETF報酬率0050
0050 報酬率試算 by Man Kind 生而為人

以懶人投資常遇到的銀行定存、儲蓄險相比,6% 報酬率很高。比起投資個股可能達到的 10 %、20 % 報酬率相比,略少一點。只能說花多少努力,得到多少報酬搂!

2.不適合短期投資

懶人投資必學呀,身為懶人會想花時間研究基本面、K線、技術分析嗎?如果你願意研究這些,可以試試短期的低買高賣,但什麼是高點、低點,就要自己評斷摟!ETF短期的變化真的不多,還有手續費、管理費要考量,投資新手不建議用 ETF 短期投資。

投資新手可參考:小資族理財的第一堂入門課


ETF 怎麼買 ?

1.美股 ETF-海外券商

美股交易的基本單位是「一股」,基本上沒有零股購買或定期定額的問題。
但匯款到海外的成本相對高,國內也有外匯限制。
建議是存好錢一次匯過去再慢慢投資。

想買美股的人可以用海外券商 eToro、Firstrade。

Btw, eToro 我記得可以用信用卡刷卡入金,可以省去匯款的麻煩還有匯差成本。入金跟買賣不用手續費外,還有 10 萬美元虛擬金可以操作。

有興趣用 eToro 開始美股投資的人可以參考:
eToro 註冊教學|完整圖文投資美股不求人

2.美股 ETF-國內卷商複委託

除了海外券商,國內複委託也是投資美股的管道之一。但複委託的手續費很高,還有低消限制。小額投資人可依據投資頻率衡量手續費和匯款成本哪個比較少,選成本少的那個摟!

大額投資者也是相同概念,依照自己的投資規劃選擇。不過考慮到稅務 ( 例如遺產稅、贈與稅 ),可能複委託反而是比較方便的選擇。

3.美股 ETF-銀行財務管理用信託

這個小資族可能不太適合。通常會需要銀行「財務管理」服務的人比較大戶,在銀行開一個理財帳戶,會有理財專員推薦投資人投資標的。投資標的從海內外債券、特別股、美股、港股、海外 ETF 等,很多元啊!

不過用銀行投資 ETF 的方式其實是「信託」,手續費、管理費相較其他方式都高出許多。

4.台股ETF-單筆交易、定期不定額

交易台股的基本單位為「一張」,就是 1,000 股。如果股票現在價值 20元,表示股票現在一股要 20 元,買一張就是 20 X 1000 = 20,000 元。

加上手續費,和購買股票一樣是千分之1.425,用電子下單可以打折,依照你使用的券商打 3~6 折。通常低消是 20 元,所以下單前可以好好估算手續費划算於否。

直接在券商下單即可,按個按紐一次買進大立光、鴻海、台積電等台灣前 50 公司,非常簡單啊!

5.台股 ETF-定期定額、自動扣款

一次購買一張 ETF,都要上萬元,對小資族來說零股交易較好入門。但零股交易時間只有下午1點40分到2點30分,並且交易量小,成交率相較買單張股票低。

所以現在很多券商推行定期定額購買股票的服務,凱基、元大、富邦、國泰、台新、永豐金等等。最低 3,000 元就可以開始投資。每個券商可以投資的 ETF 不太一樣,手續費也不同。

可以設定每個月交易日期,自動扣款,最低手續費有一元的。

ETF 新手可參考:ETF 投資全球:帶你量身打造專屬資產配置


ETF 穩賺不賠嗎 ?

投資一定有風險,投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。
投資一定有風險,投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。
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很重要講三次!

論賺賠,要看你什麼時候贖回 ETF,就是賣掉的時間點。大盤總有起伏,我們無法得知什麼時候會有下一個金融風暴,股價腰斬。看到這種情形趕快認賠殺出的投資者也大有人在。有興趣可以參考景氣循環的說法。

總之,投資本身很考驗人性,若要說穩賺不賠,只有下面提到的方法了!


投資股票要小心

曾有朋友跟我說想做投資,但不想花時間研究,想找人操盤。
只能說個人選擇不同,投資本身有風險,將資金放到別人手上,風險更大呀

就像投資一個店面卻不檢查財務報表、員工狀況、營運策略,哪天經營不善倒閉都不知道原因,多可怕。

想要進入股票市場投資的人常會遇到幾種問題:

現在是高點嗎?
該獲利了結嗎?
股票最近一直跌,怎麼辦?

如果不了解自己的投資選擇,很容易處於恐慌。

就像上面提到金融風暴時認賠殺出的投資人,如果他知道長期投資總會遇到起伏,就不一定會錯過這個難得的進場加碼點。

所以,先投資腦袋吧!增加自己的財商、投資知識。先了解投資商品再下手。就算是我這樣的投資懶人,也會先花時間上課、看書查資料。


推薦資源

如果你也想增加自己的 ETF的知識,可以參考這個線上課程:

ETF 投資全球:帶你量身打造專屬資產配置

講師李柏鋒除了是 INSIDE主編,也是台灣ETF投資學院創辦人。過去許多輝煌精力這裡不多談,課程從入門到進階的ETF攻略全包。從國內到海外的 ETF 都有介紹到。

課程規劃很完整,從概念到實務課程,還有搭配給投資理財超級新手的課程:小資族理財的第一堂入門課

如果你想多了解 ETF 投資,以及確認ETF 適不適合你,可以看看這門課。

結論

ETF 很適合投資懶人和投資新手,最簡單的投資標的有S & F 標普 500、台灣50等可。長期年話報酬率高達6% 以上。而交易 ETF 最簡單可以開個股票戶頭用電子下單,最懶的方式就是定期定額了。

相較短期投資,ETF 更適合長期投入資金,有人算過若定期定額規律投資 ETF,最後存到千萬都是有可能的。對於沒有投資過的人,建議先增加自己的投資知識

透過上課、看書,或訂閱 Man Kind 生而為人的文章。

推薦課程
ETF 投資:ETF 投資全球:帶你量身打造專屬資產配置
理財起步:小資族理財的第一堂入門課

想投資美股可參考:eToro 註冊教學

希望大家都能找到適合自己的投資方式。

投資自己,永不失利。


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那領五千銀子的又帶著那另外的五千來,說:『主啊,你交給我五千銀子,請看,我又賺了五千。』

馬太福音 25:20

Author: Man Kind 生而為人

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