理財規劃如何做,財務顧問告訴你

理財規劃如何做?自行設計 VS 理財顧問諮詢經驗談 (文末有驚喜)

最後更新時間 2021 年 9 月 28 日 by Amy | 生而為人,我很感謝

關於理想人生,我很強調「投資理財」的重要性。原本我就有自行財務規劃,但前陣子有理財顧問邀請我體驗他們的理財規劃服務。抱持著聽聽葫蘆賣什麼藥的心態去體驗,結果竟然讓我察覺自己財務規劃的漏洞!藉此機會,我想和你分享關於理財你該知道的事以及理財顧問服務經驗談。文末有 Amy 讀者專屬驚喜,文章一定要看到最後呀!

【適用對象】

1. 重視投資理財的人
2. 需要、尚未理財規劃的人
3. 想體驗理財規劃服務的人
4. 不知道如何理財的人
5. 時間寶貴、具高效思維的人
6. 人生準備進入下個階段的人


提醒:這篇文章有點長,已經對理財有基礎了解,想直接看理財規劃諮詢經驗談或Amy 讀者專屬驚喜,在文章後半段,請好好善用目錄喲!

理財與你的關係及重要性

投資理財,個人認為理財優先於投資。

俗話說的好:「你不理財,財不理你」。生而為人,管理好自己的財務是重要課題。畢竟食衣住行育樂,人活著每天都會需要用錢,而財富是為了幫助你邁向理想人生的工具。下面有兩個關於理財的例子:

1. 小華

薪資加上分紅年收百萬,喜歡嘗鮮、冒險,認為生活就是要活在當下。身上總是最流行的服飾,每個月月初固定吃高級料理,買了一間蛋黃區的房子,但月底手頭緊只好待在家吃泡麵。日子很精彩,生活就像雲霄飛車。

2. 小光

工作穩定,領著差不多的薪水,有限的調薪幅度。平常喜歡逛二手市集,東西一定用到壞才換。除了基本的生活開銷、保險,每月固定存一筆錢,再另一撥一筆投入穩定的股票、基金,過著平淡生活。

十年過去,突然的金融海嘯讓小華中年失業,看著空空如也的存款、房貸催繳單,失去工作的小華急需收入來源,但習慣奢侈生活的小華無法接受降薪轉職,卻也無法負擔高額的房貸,日子苦不堪言。

反觀小光,同樣面對金融海嘯,投資的股票價值折損一半,但由於平常理財習慣加上物慾不高,身上反而有多餘的現金。趁這機會,小光加碼投資。面對投資虧損,他坦然面對且等待景氣復甦的時刻,日子與以往大同小異。

你偏向小華還是小光呢?這兩個例子稍微極端,我想表達的是,就算你賺得多,沒有做好理財規劃,時間拉長或遇到重大變故,很可能就是下一個小華。而有做好理財規劃,就算薪水普通,複利的力量仍有機會幫助你安穩度過難關。如果你想像小華一樣過刺激、精采的生活,等同生活的風險更大,理財對你而言又更重要。

生活是選擇而來的,你對財務的規劃將反應在未來的人生。

理財規劃怎麼做?

現在你了解理財的重要性了,你有發現小華跟小光的例子都是「單身」嗎?理財規劃其實需要針對每個人不同的人生階段調整,好比種樹,深厚的根基支撐一切。我們針對財務做的每個規劃都像為這棵樹澆水、施肥,想得什麼果,先那麼栽。

理財規劃不僅是針對投資、理財,更多的是和生涯規劃連結、風險管理、資產配置,你需要有系統的規劃與策略

財務規劃就像棵樹

簡單的理財規劃如下

1.以終為始的思維,確認你的理想人生樣貌
每種理想人生的財務需求不同。生三個小孩住首都蛋黃區、每年出國兩次的人生和住郊區、不生小孩,退休環遊世界的人生,規劃完全不同呀!

2.釐清目前生活所需、清算當前財務狀況
這蠻赤裸,但你必須夠了解自己才能做出準確的理財規劃。

簡單計算:每月收入-生活必須費用-負債償還=每月可支配所得

列出日常必要開銷、非必要支出等,包含你的投資項目、保險都要算進去,可支配所得可想成每月收入裡,你可以任意使用的部分。

或者可以用 631 法則:薪水的 60% 日常支出,30% 儲蓄與理財,10% 保險。

如果你還沒有存緊急預備金,請先存!

3.設計短、中、長期理財規劃
一年以內算短期,依據上述兩點回推你需要的短期理財規劃,並透過短期理財規劃配合中、長期理財規劃。

4.適時調整或依需求找專業人士協助
半年至一年或遇到重大變故可做回顧與調整,需要時找專業人士,例如理財顧問諮詢協助。

做理財規劃還需考慮通貨膨脹,網路有很多計算工具。這已經是我整理出以長遠為前提,最簡單的理財規劃步驟,如果覺得執行起來很困難,建議直接找理財顧問。


安睿宏觀理財顧問服務經驗談

之前我在《勞碌命取暖會》訪問過一名獨立理財顧問-米克,所以對理財顧問的內容略知一二。這次安睿宏觀的理財顧問 Luigi 主動邀請我體驗理財服務,想必對自己的服務內容很有自信。我也是抱持聽聽看的心態,孰不知有出乎意料的收穫。理財顧問很多,我只分享實際接觸過而且值得推薦的顧問。

為什麼需要理財顧問 

專業有價、時間寶貴

安睿宏觀的理財顧問皆具備合格的金融執照,而且需經過專業培訓。理財規劃好比生涯規劃,需要全面的視角、完善的分析。光投資工具和保險就夠你研究了。我喜歡自學,也教人如何高效學習。即便如此,針對不同領域學習成本仍有很大的差異。

我的理財啟蒙從《富爸爸,窮爸爸》開始,前後花了半年以上才奠基我的投資理財知識基礎。身為提倡高效慢生活的人,真心建議如果你沒有像我那麼喜歡自學,而且時間很多 (那時候還是學生),直接找專業理財顧問比較有效,對方還可能提供你適合的學習資料。

時間很寶貴,針對跨領域知識,寧可付費找專業協助,也別盲目自學跌跌撞撞。

就像《一週工作四小時》提倡的外包專業,讓理財顧問協助你管理財務,自己專心在更喜歡的領域,似乎也很符合財務自由的理想人生


理財顧問做什麼

以安睿宏觀的理財顧問為例: 客製化依據你的需求透過現金流量、收支管理、投資組合管理、風險保障、子女教育、購屋目標、創業預備、退休計畫,按部就班的達成目標,在你面臨人生財務決定時,協助你做出合適的選擇。

安睿宏觀的理財規劃分為四個階段

1. 設定目標

2. 擬定理財計畫

3. 執行理財計畫

4. 持續顧問服務

針對情形作出調整建議及擬定執行方案,確保各項目標能穩健達成。補充:安睿宏觀針對個人、家庭有不同方案。

延伸閱讀:
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理財規劃的迷思

交給理財顧問規劃,自己什麼都不用做

理財顧問是「顧問」,協助你財務規劃、提供建議方案且監督、調整。如果你沒有付諸行動,規劃也只是規劃,不會變成事實。反而浪費諮詢的時間和費用。

有錢人才需要理財規劃

當你有需要利用財務幫助達成理想人生,就需要呀!理財規劃不是有錢人專屬,重點在於有系統的規劃以及一步步建立你的理想人生。等你變成有錢人再思考就太慢了。

Luigi 說得很好:

「一個完整的規劃是息息相關,並非身體不舒服才買保險,缺錢才去投資,錢多反而存起來不敢動作。」

理財規劃是為了幫助你降低意外帶來的風險並作為安心建立理想人生的根基。

理財規劃自己來即可

如果你很專業,當然可以。但若不是,自己來很容易遇到盲點,而且缺乏全面性觀點。就像我突然意識到忘記納入結婚後的財務規劃一樣,談完就像一場當頭棒喝。


理財規劃的問題

諮詢需要多久?

大約兩小時

需要面對面嗎?地點在哪?

面對面效果是最好,畢竟和你諮詢的人有沒有對頻率很重要
我之前是去台北內湖的部門,中南部也有
如果真的不方便面對面,可以在電話中先提議

※由於疫情嚴峻,請注意安全,Amy 建議另約時間或線上吧 !

只想單純體驗可以嗎?

當然可以呀!每個人的需求不同,依照你的現況決定行動就好
沒有什麼去了就一定要進一步之類的,這樣就失去免費體驗的用意
放心去吧!

我的理財諮詢體驗與收穫

有訂閱生而為人電子報的人都知道,這次的理財諮詢讓我有出乎意料的收穫。這也是為什麼我願意寫文章推薦安睿宏觀的理財顧問 Luigi。

諮詢體驗總共2小時,Luigi 先和我聊生涯規劃並且試圖了解我的理財觀念。體驗之前,我想像過他直接切重點,從財務目標以及規劃著手,幸好沒有。

聊到更深入的地方時,我赫然發現自己原先做的財務規劃少了「結婚後」的內容。現在想想這個盲點有點大,當下的確完全沒考慮結婚,彷彿這件事不存在我的生涯規劃裡。那是一個當頭棒喝,最大的收穫在這也令我意外,後來我將這件事補回去了。感恩讚嘆!

整個過程透過一問一答的方式,我能感受彼此對理財規劃的共鳴。財務自由不是無限擴大的現金流,而是因人而異身心靈相依的平衡。Luigi 善於傾聽且提問的方式蠻有技巧,這是好事,讓諮詢令人感到自在且專業。我喜歡安睿宏觀財務規劃樹的概念,將人生的各個目標當作果實,用心灌溉終將結出甜美的果實。

諮詢結束後,我特別針對 Luigi 個人提出問題,例如成為理財顧問的契機、為什麼選擇安睿宏觀、擔任理財顧問的收穫等。如同我在之前訪談米克得出的重點-好的理財顧問會告訴你「為什麼」,並且享受看到客戶有機會因為你提供的觀念、幫助而生命被改變。 這也是我願意寫文章另一個主因,除了頻率對得上、專業,被有熱誠的人服務會安心許多。

一個人喜不喜愛他的工作,眼神與聲音會告訴你答案。


Amy 讀者專屬驚喜

恭喜你找到這裡!生而為人,你不理財,財不理你。如果你希望有專業理財顧問協助你規劃財務或幫你健檢財務規劃,Luigi 特別提供我的讀者2小時免費諮詢服務。

這是價值超過NTD 5,000 的首次面談服務,免費諮詢名額有限。由於有訂閱電子報會收到第一手消息,目前已經有些讀者體驗過Luigi 的諮詢服務,回饋都很正面,也有些原本有做理財規劃的人和我一樣突破盲點。機會難得,直接點下面的連結預約吧!


【Amy 讀者專屬】
免費理財規劃諮詢點這裡:https://bit.ly/3iNJscd

結論

感謝你看完長文,希望今天的內容對你有幫助。

理財顧問很多,頻率相同又具備專業很重要。以安睿宏觀為例,他們提供「持續顧問服務」,就像理財規劃會隨著階段調整,有相對應的配套售後服務,這點蠻加分。而且理財規劃很私密,如果能找到可長久陪伴你的理財顧問,再好不過了!

最後,理財諮詢服務通常一開始就需要收費,Luigi 提供的免費諮詢名額很珍貴,希望預約的你先準備好相關資料和問題,藉此機會多觀察、多問,並且在進入付費的理財規劃服務前,好好確認對方是否為合適你的理財顧問。

我的經驗是蠻滿意的,祝你透過理財諮詢也能有滿意的收穫。

因為你的財寶在哪裡,你的心也在哪裡。

馬太福音 6:21

有任何問題、感想或建議,歡迎在下方留言或在 IG 標記amy030859,我就會看到。


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